تغيير العملة ... هل تصرف هنا؟ أم هناك؟ هل تستخدم الصراف الآلي؟ أم بطاقة الإئتمان؟

شو هو أفضل حل مناسب يا ترى ؟

هذا سؤال

كثيراً ما أتركه لآخر لحظة لما أوصل المطار

يكون كل تركيزي وتخطيطي على الفنادق والرحلات والمواصلات

وقبل ما أركب الطيارة أتذكر ... أيوه لازم أصرف 

حتى في مرات أنسى أصرف


سـ أسلط الضوء على بعض النقاط المتعلقة بالخيارات الأربع

*****

بطاقة الإئتمان Credit Card

أهم ما يميز بطاقة الإئتمان

هو إجراء عملية الشراء بسعر الصرف الحالي الأفضل من محلات الصرافة

+ رسوم الإستخدام الدولي


مثال بنك سامبا





إذا شريت تذكرة قادمة إلى الدولة من موقع طيران محلي

فستحسب المعاملة دولية

وعليه تجري عليها رسوم الإستخدام الدولي



بطاقة الشحن Charge Card




كالتي من دبي الإسلامي

وهي أوفر من بطاقة الإئتمان

لإن النسبة المضافة فقط 1%

وهي نسبة إجراء العملية بعملة أجنبية


وهذا النسبة أيضاً موجودة في بطاقة الإئتمان غير عن نسبة الإستخدام الدولي

فإذا قالك البنك الإستخدام الدولي هي 2%

تضيف عليها نسبة إجراء العملية بعملة أجنبية 1%

فيكون المجموع 3%



الفرق بين البطاقتين

بطاقة الشحن تطلب تسديد المبلغ كاملاً كل شهر بشكل تلقائي

بطاقة الإئتمان تتيح التسديد بنسبة 5%


لكن لا ينصح بـ 5% لإنه سيترتب عليه فوائد وتراكمات ورسوم التسديد المتأخر

فالأفضل دفع 100% كل شهر

وتخبر بنكك بذلك بحيث هو الذي يجري العملية عنك إذا كانت البطاقة صادرة من نفس البنك



الدفع بالدولار بسعر صرف عالي

في بعض الدول

يستخدمون الدولار في تعاملاتهم

ولا يخبرونك بسعر الصرف الخاص بهم


أنا حصلي مرة 

سعر الغرفة 60$

لما دفعت بالبطاقة

طلع 62$

لما سألت الموظفة ليش

قالت احنا نتعامل بسعر صرف أعلى

مثلاً

بدل 7.7 للدولار

تستخدم 8 للدولار

فـ الفندق ضاف رسوم من عنده + رسوم بطاقتي

يعني بيطلع أكثر من 62$ بعد



تجميد البطاقة

في الصيف الماضي ... مش بطاقة وحدة بل الاثنتين

وكان ضروري أعمل حجوزات على النت

وهات يا مكالمات دولية


اللي حصل أنه في موقع كنت بشتري منه تذكرة حديقة ألعاب بسعر عليه خصم

حاول يسحب دولار في البداية

فالبنك تحراها محاولة سرقة fraud

فعلى طول وقف البطاقة

ولما رحت الحديقة دفعت كاش والسعر كان أكثر من الموقع


البطاقة الثانية أتجنب استخدمها لإن عليها 2% رسوم للاستخدام الدولي

لكن اضطريت استخدمها في هذي الحالة عشان أحجز على النت بعد ما توقفت الأولى

مشى الحجز

بس بعدها توقفت البطاقة 


وبطاقة الصراف كانت مخدوشة وما كان عندي غير 20$ 

وضعي كان متأزم الصراحة 


الملاحظ حالياً يوجد مكتب أمن لكل بنك ، عند كل عملية في مكان أو موقع جديد على طول يتصلون فيك



انتهاء الرصيد والهولد

عند استخدام البطاقة في كل المعاملات دون الإنتباه للرصيد اللي فيها

وخاصة عند حجز أكثر من سيارة

وكل شركة تعمل هولد على مبلغ

تبي تستخدمها مرة ثانية تشوفها ما تشتغل !



الخدمة الألكترونية وتحويل الرصيد

هذه النقطة حل للمشاكل السابقة

المتابعة المستمرة لرصيد وحالة البطاقة عبر موقع البنك

إذا كان موعد السداد 28 الشهر مثلاً

وكان رصيد البطاقة ما يكفي لباقي أيام الرحلة

مباشرة أحول رصيد ولا عاد أشيل هم البطاقة



معاملات إضافية ورسوم متأخرة 

أحد عيوب بطاقة الإئتمان

هو إمكانية السحب منها مرة أخرى من المحل أو الفندق أو مكتب التأجير


بعد شهرين من تأجير السيارة في أمريكا

أشوف مسحوب مني 18$ 


وأول ما رجعت من ماليزيا 2006

اتصل فيني البنك

وقال أفضلك تلغي البطاقة واطلع بطاقة جديدة

لاحتمال السرقة منها في ماليزيا

رغم إني مريت على سريلانكا في تلك الرحلة وهي أقل تطوراً من ماليزيا

لكن الشكوى كانت على ماليزيا

*****

3 رسوم لبطاقة الصراف الآلي

عند استخدامها خارج الدولة

أيضاً يتم السحب بـ سعر الصرف الحالي

لكن هناك 3 رسوم عند كل عملية سحب:


- رسم الصراف الآلي ( عادة 3$ )

- رسم بنكك أنت ( 15 - 20 درهم )

- رسم ثالث


ما أدري ما هو بالضبط، قد يكون نسبة يأخذها طرف ثالث ينسق العملية بين البنكين


مثال واقعي

أنا سحبت 800$ من أمريكا

فيظهر في كشف الحساب

3008 درهم

+

15 درهم ... اللي هي رسوم بنكي


لكن 

1 دولار = 3.67 درهم

800$ = 3.67 × 800 = 2936 درهم

فيكون مجموع الرسوم الإضافية + رسوم الصراف الآلي

3008 - 2936 = 72 درهم


يعني عن كل عملية سحب بـ 800$ يروح علي 87 درهم رسوم

- الرسم الثالث بعد ما خصمت الـ 3$ مالت الصراف الآلي = 2% عن كل عملية


بطاقة الصراف الآلي تسحب من الأمكان اللي عليها علامات نفس العلامات على البطاقة

مثل





في اليابان لا تسحب البطاقة من صرافاتهم

حسب ما قريت في المواقع

فهذا دليل قوي أن بطاقة الصراف ليست دائماً أفضل حل للحصول على كاش



سحب البطاقة من الصراف الآلي

ما صارت لي

لكن يتوجب في هذه الحالة أن يكون عندك بدائل

كاش أو بطاقة إئتمان



الرقاقة - Chip




بعض البطاقات تحويها والبعض لا

سواء للصراف الآلي أو بطاقة الإئتمان

ميزتها أنها آمنة أكثر من البطاقة ذات الشريط المغناطيسي فقط

توفر حماية من الإحتيال والسرقة والإستنساخ


المشكلة

أن بعض الأماكن وآلات الصرف ومحطات البترول لا يقبل سوى بطاقة ذات الرقاقة

يعني إذا بطاقتك مافيها ، ماراح تشتغل أو تقدر تسحب فلوس

الأمر الآخر

يطلب منك أحياناً إدخال الكلمة السرية عند الإجراء

*****

هناك مكتبين للصرافة في المطار

في بلد الوصول

واحد عند استلام الأمتعة

سعر الصرف سيء جداً

والثاني أو باقي المحلات قبل الخروج من المطار 

سعر الصرف أفضل



هل ممكن تساوم عند محل الصرافة ؟

نعم

وحصلت لي في مطار دبي

كنت بصرف 700 درهم إلى ريال سعودي

قالت الموظفة 692 ريال + 15 درهم رسم

قلت خلاص ماأباهم

فشالت الرسم وضافته للمبلغ

وحصلت على 708 ريال سعودي



دول لا تستبدل عملتها في الخارج

مثل تونس وبعض الدول الأفريقية والدول النامية بشكل عام

لا يمكن صرف العملة خارج حدودها

بكل بساطة لا أحد سيقبلها



في الدول النامية ... لا تتعامل بالدولار كاش مع المحل

فسعر الصرف أغلى من محلات الصرافة



جنوب أفريقيا عملتها تتغير يومياً

فاصرف القليل هنا

واسحب من الصراف الآلي هناك



الصرف إلى عملتين

صرفت دولار تايواني في هونج كونج

فحول المكتب الدرهم إلى دولار هونج كونج

وبعدين دولار هونج كونج إلى دولار تايواني

وفي كل عملية ينقص الناتج

وبالتالي هذا ليس أفضل حل للصرف


بس ما كنت أدري هل أقدر أحول الدرهم في تايوان

أو أقدر أسحب من بطاقة الصراف الآلي هناك



أين تصرف العملة ؟

هذا سؤال آخر الموضوع

سأجيب أنا عن بعض تجاربي:


- أمريكا هنا أفضل

- كوريا الجنوبية هناك أفضل

- هونج كونج هنا أفضل

- جنوب أفريقيا السحب من الصراف أفضل

- كندا الصرف هنا والسحب من الصراف نفس الشيء



خلاصة الحديث

- بطاقة الإئتمان

استخدمها للمعاملات الكبيرة، تذاكر طيران، حجز فنادق، تأجير سيارة

- بطاقة الصراف الآلي

السحب من صراف آلي للحصول على عملة محلية

- الكاش

ضروري أول يوم من مواصلات ووجبات عشان تمشي أمورك لين ما تحصل صراف آلي

ولإن بعض المحلات لا تقبل البطائق

هنا

26 نصيحة لـ صرف العملة